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        新公司銀行開(kāi)戶管理辦法

        第一章 總 則

        第一條 為規(guī)范銀行帳戶的開(kāi)立和使用,維護(hù)經(jīng)濟(jì)、金融秩序,適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,制定本辦法。
        第二條 凡在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)立人民幣存款帳戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、 個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和個(gè)人(以下簡(jiǎn)稱存款人)以及銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱銀行),必須遵守本辦法的規(guī)定。 外匯存款帳戶的開(kāi)立、使用和管理,按照國(guó)家外匯管理局頒發(fā)的外匯帳戶管理規(guī)定執(zhí)行。
        第三條 存款帳戶分為基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶和專用存款帳戶。
        第四條 基本存款帳戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付的帳戶。 存款人的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取,只能通過(guò)本帳戶辦理。
        第五條 一般存款帳戶是存款人在基本存款帳戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存、與基本存款帳戶 的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算開(kāi)立的帳戶。 存款人可以通過(guò)本帳戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金繳存,但不能辦理現(xiàn)金支取。
        第六條 臨時(shí)存款帳戶是存款人因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開(kāi)立的帳戶。 存款人可以通過(guò)本帳戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和根據(jù)國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。
        第七條 專用存款帳戶是存款人因特定用途需要開(kāi)立的帳戶。辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照:
        第八條 存款人只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶。本辦法另有規(guī)定的除外。
        第九條 存款人可以自主選擇銀行,銀行也可以自愿選擇存款人開(kāi)立帳戶。任何單位和個(gè)人不得干預(yù)存款人在銀行開(kāi)立或使用帳戶。
        第十條 存款人在其帳戶內(nèi)應(yīng)有足夠資金保證支付。辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照:
        第十一條 銀行應(yīng)依法為存款人保密,維護(hù)存款人資金自主支配權(quán),不代任何單位和個(gè)人 查詢、凍結(jié)、扣劃存款人帳戶內(nèi)存款。國(guó)家法律規(guī)定和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行總行的監(jiān)督項(xiàng)除外。
        第十二條 存款人在銀行開(kāi)立基本存款帳戶,實(shí)行由中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開(kāi)戶 口許可證制度。 銀行對(duì)存款人開(kāi)立或撤銷帳戶,必須向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申報(bào)。

        第二章 帳戶設(shè)置和開(kāi)戶條件

        第十三條 下存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶:辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照:
        一、企業(yè)法人:
        二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位;
        三、管理財(cái)政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財(cái)政部門;
        四、屬財(cái)政預(yù)算管理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位;
        五、縣級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警單位;
        六、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu);
        七、社會(huì)團(tuán)體;
        八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園;
        九、外地常設(shè)機(jī)構(gòu);
        十、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶、承包戶:
        企業(yè)辦理《銀行開(kāi)戶許可證》應(yīng)提交的文件
        一、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件(核原件);
        二、開(kāi)戶申請(qǐng)登記表; (蓋企業(yè)法人公章、財(cái)務(wù)專用章、法定代表名私章)
        三、填寫(xiě)銀行開(kāi)戶印鑒卡;(蓋企業(yè)法人公章、財(cái)務(wù)專用章、法定代表人名章)
        四、企業(yè)法定代表人的身份證復(fù)印件;(核原件)
        五、組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)副本復(fù)印件(核原件)
        六、國(guó)稅、地稅登記證 (部分銀行可以不用)
        第十四條 下列情況,存款人右以申請(qǐng)開(kāi)立一般存款帳戶:
        一、在基本存款帳戶以外的銀行取得借款的;
        二、與基本存款帳戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位。
        第十五條 下列情況,存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款帳戶:
        一、外地臨時(shí)機(jī)構(gòu);
        二、臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要的。
        第十六條 下列資金,存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立專用存款帳戶:
        一、基本建設(shè)的資金;
        二、更新發(fā)行的資金;
        三、特定用途,需要專戶管理的資金。
        第十七條 存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶,應(yīng)向開(kāi)戶銀行出具下列證明文件之一;辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照:
        一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本;
        二、中央或地方編制委員會(huì)、人事、民政等部門的批文;
        三、軍隊(duì)軍以上、武警部隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開(kāi)戶證明; 辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照:
        四、單位對(duì)附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開(kāi)戶的證明;
        五、駐地有權(quán)部門對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文;
        六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議;
        七、個(gè)人的居民身份證和戶口簿。
        第十八條 存款人申請(qǐng)開(kāi)立一般存款帳戶,應(yīng)向開(kāi)戶銀行出具下列證明文件之一:
        一、借款合同或借款借據(jù);
        二、基本存款帳戶的存款人同意其附屬的非獨(dú)立核算單位開(kāi)戶的證明。
        第十九條 存款人申請(qǐng)有開(kāi)立臨時(shí)存款帳戶,應(yīng)向開(kāi)戶銀行出具下列證明文件之一:
        一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的臨時(shí)執(zhí)照;
        二、當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來(lái)臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批件。
        第二十條 存款人申請(qǐng)開(kāi)立專用存款帳戶,應(yīng)向開(kāi)戶銀行出具下列證明文件之一:
        一、經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)立項(xiàng)的文件;
        二、國(guó)家有關(guān)文件的規(guī)定。

        第三章 帳戶開(kāi)立和撤銷

        第二十一條 存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶,應(yīng)填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū),提供本辦法規(guī)定蓋有存款人印章的印鑒卡片,經(jīng)銀行審核同意,并憑中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開(kāi)戶許可證開(kāi)立帳戶。
        第二十二條 存款人申請(qǐng)開(kāi)立一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶和專用存款帳戶,應(yīng)填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū),提供 本辦法規(guī)定的證明文件,送交蓋有存款人印章的印章的印鑒卡片,經(jīng)銀行審核同意后開(kāi)立帳戶。
        第二十三條 本辦法第十三條第三、四、五項(xiàng)規(guī)定的存款人,已在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶的,可 以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶。
        第二十四條 存款人申請(qǐng)改變帳戶名稱的,應(yīng)撤銷原帳戶,按本辦法的規(guī)定開(kāi)立新帳戶。
        第二十五條 存款人撤銷帳戶,必須與開(kāi)戶銀行核對(duì)帳戶余額,經(jīng)開(kāi)戶銀行審查同意后,辦理銷戶手續(xù)。
        第二十六條 存款人撤銷基本存款帳戶后,右以按本辦法的規(guī)定在另一家銀行開(kāi)立新帳戶。
        第二十七條 開(kāi)戶銀行對(duì)一年(按對(duì)月對(duì)日計(jì)算)未發(fā)生收付活動(dòng)的帳戶,應(yīng)通知存款人自發(fā)出通知超30 日內(nèi)來(lái)行辦理銷戶手續(xù),逾期視同自愿銷戶。

        第四章 帳戶管理和責(zé)任

        第二十八條 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、仲裁銀行帳戶開(kāi)立和使用方面的爭(zhēng)議,監(jiān)督、稽核開(kāi)戶設(shè)置和開(kāi)立,糾正和處罰違反法規(guī)定的行為,負(fù)責(zé)開(kāi)戶許可證的核發(fā)和管理。 開(kāi)戶許可證由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一制作。
        第二十九條 開(kāi)戶銀行負(fù)責(zé)按本辦法的規(guī)定對(duì)開(kāi)立、撤銷的帳戶進(jìn)行審查,正確辦理開(kāi)戶和銷戶,建立、 健全開(kāi)銷戶登記制度,建立帳戶管理檔案,定期與存款人對(duì)帳。開(kāi)戶銀行對(duì)基本存款帳戶的撤銷,一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶、專用存款帳戶的開(kāi)立或撤銷,應(yīng)于開(kāi)立或撤銷之日起7日內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申報(bào)。
        第三十條 銀行不得對(duì)未持有開(kāi)戶許可證或已開(kāi)立基本存款帳戶的存款人開(kāi)立基本存款帳戶。本辦法另 有規(guī)定的除外。
        第三十一條 銀行不得違反本辦法的規(guī)定強(qiáng)拉客戶在本行開(kāi)立帳戶。 信用社不得超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍,為存款人開(kāi)立帳戶。
        第三十二條 存款人不得違反本辦法的規(guī)定在多家銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款 帳戶。
        第三十三條 存款人不得因開(kāi)戶銀行嚴(yán)格招待制度、招待紀(jì)律,轉(zhuǎn)移基本存款帳戶。 存款人因轉(zhuǎn)移基本存款帳戶的,中國(guó)人民銀行不得對(duì)其核發(fā)開(kāi)戶許可證。
        第三十四條 存款人的帳戶只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動(dòng),不得出租一和轉(zhuǎn)讓帳戶。
        第三十五條 開(kāi)戶銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條和第三十三條第一款規(guī)定開(kāi)設(shè)帳戶的,要限期撤銷多 余帳戶,并根據(jù)其性質(zhì)和情節(jié)按規(guī)定處以罰款。
        第三十六條 存款人違反本辦法第三直四條規(guī)定的,除責(zé)令其糾正外,按規(guī)定對(duì)帳戶出租、轉(zhuǎn)讓發(fā)生的金額處以罰款, 并沒(méi)收出租帳戶的非法所得。
        第三十七條 中辦民銀行分支機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定核發(fā)開(kāi)戶許可證的,上級(jí)人民銀行應(yīng)按規(guī)定對(duì)其處以罰款。
        第三十八條 存款人違反本辦法第二十五條第二款規(guī)定造成后果的,應(yīng)由存款人承擔(dān)責(zé)任。
        第三十九條 銀行工作人員違反本辦法規(guī)定,徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重,給予行政處分和 經(jīng)濟(jì)處罰;構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

        第五章 附則

        第四十條 本辦法由中國(guó)人發(fā)銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。
         

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